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深耕细分领域,以投行思维做P2P平台

作者: 来源: 时间:2021-06-11

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在研究项目时,产商不会简单地就项目论项目,而是深入到项目的行业中去,产商称之“深耕细分”,“以投行眼光挖掘细分领域机会、创新业务模式;用互联网思维深耕细分领域,用股权投资的标准做P2P项目风控,根据细分领域业务模式制定风控准则,打造细分领域核心信贷生态圈,真正地从源头控制项目风险。”

对P2P而言,市场上高收益项目的形成可能有两种情况:一是企业资质欠佳,贷款手续不全,这类项目往往银行判断风险过高不愿意做;二是企业经营良好,但银行对抵押物无法估值处置,银行现有模式不能做,只能找民间资本。

“前者收益高、风险也高;后者收益高,但风险未必高。”产商表示,后者的问题是融资渠道少。例如二手车、红木、珠宝、房屋等,银行无法对抵押物估值。但是,这些资产确实具有稳定价值及高流通性,只要在所有权明晰、抵押物货值稳定、保险风控措施得当、回购方能收购变现等基础上,这类抵押物价值充足的项目反而风险较低。

以业务模式为基础进行风控

在研究项目时,厂商不会简单地就项目论项目,而是深入到项目的行业中去,产商称之“深耕细分”。“我们的团队会深入到一个行业的生态链中,去真正关心细分领域和企业的商业模式,去真正关心借款企业稳定的收入及还款来源,去真正支持有良好商业模式和拥有清晰商业逻辑的管理团队。”

在风控方面,平台从了解行业开始,研究行业规律和业务模式、分析发展前景、收入预期、盈利能力等关键指标,再根据其独有的行业商业模式设计出最适合其行业的、也是真正最能够实际把控风险的风控模型。

以投资银行、股权投资的眼光去看待一个企业和行业,带来的是,在深耕一个细分领域和对这个细分领域核心企业尽职调查的同时,会不断发现这个核心企业行业生态圈的企业借款或个人借款需求。而由于业务模式把控得好,借款方的现金流,即第一还款来源足够强,风险远远低于一般不以业务模式为基础而仅仅从抵押物为基础的项目风险。

P2P平台的四个安全保障

产商表示,对于P2P来说,保障平台和投资者的安全,首先应坚持“不搞资金池、不碰投资人资金”。

第二,建议引入第三方机构代偿机制。如果借款方违约,则处置抵押物变现,并由国内领先的小贷公司、担保公司进行代偿。厂商即如此保障平台项目的安全。

第三,平台先行赔付。规范的P2P,其运营平台应与担保方、借款人彼此相互独立。在与小贷及担保公司等第三方项目对接时,都会提取一定的风险准备金,当第三方代偿机构出现逾期时,从风险备付金中及时兑付投资者本息。

第四,实名认证信息统一。客户手机号码、姓名、身份证号码、银行卡户名均需一一对应。以厂商为例,如果客户手机遗失,登录密码破解,取款也只能取款至本人银行卡账户;同时全网站采取256位加密,确保客户信息安全。

“防范风险,根本上还要从业务模式出发。”产商表示,一个借款企业,亦或一个借款人,真正的还款来源离不开一个健康稳定的业务模式。健康的业务模式,就像是一栋大厦的地基,地基不稳固,大厦就有崩塌的危险。

摘自: BR中文网

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